3. Тарифная политика в страховании, ее цели и принципы. Актуарные расчеты в страховании.
Под тарифной политикой в страховании понимают систематическую работу страховой организации по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов в целях успешного и безубыточного развития страхового дела. Тарифная политика базируется на следующих пяти принципах:
1. Принцип эквивалентности страховых отношений означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба с тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались страховые тарифы. Таким образом, принцип эквивалентности отвечает перераспределительной сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба.
2.Принцип доступности страховых тарифов означает, что страховые взносы страхователя не должны быть для него обременительными.
3.Принцип стабильности размеров страховых тарифов означает, что если тарифные ставки остаются неизменными длительное время, у страхователя укрепляется уверенность в надежности страховщика.
4.Принцип расширения объема страховой ответственности является приоритетным в деятельности страховой организации. Расширение объема страховой ответственности выгодно как страхователю, так и страховщику.
5.Принцип самоокупаемости и рентабельности страховых операций означает, что страховые тарифы должны рассчитываться таким образом, чтобы поступление страховых платежей, безусловно, покрывало расходы.
Систему математических и статистических методов, с помощью которых производится исчисление страховых тарифов, называют актуарными расчетами. К актуарным расчетам относят расчеты тарифов по любому виду страхования, включая страхование на случай инвалидности, страхование имущества, имея в виду использование методов математической статистики в страховании. С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяются размеры тарифных ставок. Методология актуарных расчетов основана: на использовании теории вероятностей; на демографической статистике; на долгосрочных финансовых исчислениях. Актуарные расчеты позволяют страховщику решать следующие задачи: - исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба, как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности; - исследование и группировку рисков в рамках страховой совокупности, то есть выполнение требований научной классификации рисков; - математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика, обоснование конкретных методов и источников их формирования.
С помощью актуарных расчетов решаются наиболее общие вопросы, которые не зависят от конкретного вида страхования. К ним относятся: определение нетто-ставки, надбавки за риск и расходов на ведение дела.
Классификация актуарных расчетов.
По отраслям страхования актуарные расчеты классифицируются на расчеты по личному, имущественному страхованию и страхованию ответственности. По времени составления на: Отчетные - это те актуарные расчеты, которые осуществляются по отчетным данным по уже совершенным операциям страховщика. Плановые расчеты производятся при введении нового вида страхования, когда отсутствуют достоверные наблюдения риска. Последующие расчеты - это откорректированные плановые расчеты по истечении трех-четырех лет учета и анализа статистических данных. По иерархическому уровню актуарные расчеты классифицируют на общие, предназначенные для всей территории Российской Федерации, региональные, т.е. произведенные для от дельных регионов и индивидуальные - выполненные для конкретной страховой организации.
| Экзамен |
Воскресенье, 19.05.2024, 23:09
Приветствую Вас, Гость | RSS
Приветствую Вас, Гость | RSS
Copyright MyCorp © 2024
